Нет времени вникать? Задайте нам вопрос здесь.
Содержание статьи:
Полезные образцы документов:
Вы узнали, что банк подал на вас в суд.
Скорее всего, вы получили повестку из суда с указанием на необходимость явиться в суд в определенную дату/время.
Что вы получили повестку в суд ошибочно.
Вы никогда не брали никаких кредитов, либо брали, но уже давно погасили.
В этом случае все равно нельзя игнорировать судебный процесс: нужно разбираться в ситуации и доказывать, что требования банка необоснованны.
У вас имеются неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору.
И если банк подал на вас в суд – значит ситуация требует решения.
Нельзя игнорировать происходящее.
Если вы не будете ничего делать – станет только хуже.
Вы можете сейчас думать, что все и так плохо: все равно нет денег, чтобы заплатить банку, поэтому хуже уже некуда.
К тому же вы слышали, что есть закон о банкротстве физических лиц, по которому можно просто признать себя банкротом и больше никому ничего не должен.
Как показывает практика, с банком можно и нужно договариваться.
В большинстве случаев для заемщика это проще, быстрее и выгодней.
Договариваться – это не значит проиграть.
Это значит выйти из ситуации на максимально выгодных для себя условиях.
Нельзя не получать повестку из суда.
Если вы получили извещение с почтового отделения о том, что на ваше имя из суда поступило письмо – его нужно обязательно получить.
Многие ошибочно полагают, что, если они не получают судебную повестку, то это освободит их от исполнения обязательств, либо даст основания в будущем отменить решение суда в связи с их неизвещением.
Судебное отправление хранится в почтовом отделении 7 дней, после чего будет отправлено обратно в суд.
В этом случае, судья будет считать, что вы надлежащим образом извещены.
Ваши процессуальные права при этом не нарушаются, а суд вправе рассматривать дело без вас.
Если суд рассмотрит дело без вас, то с вас будет взыскана сумма гораздо больше.
Банк помимо основной суммы долга и процентов требует взыскать также неустойку (пени) за просрочку выплаты кредита.
Если не заявить в суде ходатайство о снижении неустойки, суд взыщет ее полностью.
Если заявить – снизит в разы, а то и в десятки раз.
Первым делом идем на почту и получаем повестку.
Из нее вы узнаете номер вашего дела в суде, кто судья и дату судебного заседания.
Как правило, вместе с повесткой вы получите копию искового заявления банка с приложениями.
Если вы не получили копию искового заявления или получили его без приложений, то до судебного заседания необходимо ознакомиться с материалами дела в суде.
Если до судебного заседания осталось мало времени и/или дело в суде не выдают для ознакомления, то необходимо попросить судью отложить рассмотрение дела и обеспечить возможность ознакомления с материалами дела.
Скачайте образец ходатайства об отложении судебного заседания.
После ознакомления с материалами дела или получения всех представленных банком документов, необходимо:
Для этого рекомендуем посоветоваться с юристом по кредитам общества защиты прав потребителей.
Консультации всегда бесплатные по тел.: 8 (812) 992-39-98.
После того, как юрист определит тактику поведения и правовую позицию, нужно выразить ее в виде письменного документа для суда и банка.
Подготовить возражения на иск.
Это процессуальный документ, в котором изложена ваша позиция по заявленным банком требованиям и правовое обоснование такой позиции.
Юрист подскажет, какие документы необходимо собрать для подготовки возражений.
Необходимо представить свой расчет, если вы не согласны с той суммой, которую банк пытается взыскать с вас.
Если банк в иске требует взыскать с вас денежную сумму и при этом не прикладывает ее обоснование (расчет), позволяющее проверить правильность ее начисления, то на это нужно обязательно указать в возражениях.
Вы узнали о том, что в отношении вас имеется исполнительное производство.
Это означает, что в отношении вас уже судом уже вынесен судебный акт о взыскании с вас в пользу банка задолженности.
Раз вы узнали об этом только от судебных приставов, скорее всего, в отношении вас мировым судьей был вынесен судебный приказ.
Если вы не согласны с взысканием, либо считаете, что судья взыскал с вас больше, чем вы должны – судебный приказ нужно отменить.
Так вы сможете проконтролировать правильность расчета взысканной с вас суммы и «потянуть время», если вам это необходимо.
Для того чтобы мировой судья отменил вынесенный им судебный приказ, достаточно подать ему соответствующее заявление.
То есть для этого не нужно никаких оснований – мировой судья, получив от вас такое заявление, обязан будет отменить судебный приказ.
Главное – это соблюсти срок подачи такого заявления.
При отмене судебного приказа, нужно подать судебным приставам заявление о прекращении исполнительного производства в связи с отменой судебного акта, на основании которого оно было возбуждено.
После отмены судебного приказа, скорее всего, банк подаст в суд уже исковое заявление с обоснованием и расчетом размера взыскиваемой с вас суммы.
Часто заемщики, допустив просрочку погашения кредита, перестают платить, потому что понимают, что их следующий платеж полностью уйдет на погашение процентов и неустойки (пени) за просрочку.
Они бы и рады продолжить гасить кредит, но это лишено всякого смысла.
Они бы и рады продолжить гасить кредит, но это лишено всякого смысла.
Дело в том, что с вынесением судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности по кредитному договору будет остановлено начисление неустойки (пени).
А размер неустойки за предыдущий период будет зафиксирован судом в решении и при этом снижен судом по вашему ходатайству.
То есть суд выносит решение, зафиксировав при этом сумму задолженности с учетом процентов и неустойки. С мировым соглашением такая же история.
Долг больше не растет.
Если не игнорировать судебный процесс, и совершить, хотя бы минимальные действия:
То в таком случае можно решить проблему с банком на вполне выгодных для вас условиях.
Банк понимает, что если у вас нет денег для погашения кредита (суммы основного долга), то проценты и неустойки вы точно не заплатите.
Либо для их получения банку придется с вами судиться, возбуждать исполнительное производство, которое неизвестно чем для него закончится.
Банку интереснее получить с вас задолженность как можно быстрее. Как правило, банки готовы на уступки и снижение суммы долга.
По нашей практике, в большинстве случаев, когда банк подает на заемщика в суд, с ним удается договориться.
Это возможно путем заключения с банком мирового соглашения, условия которого приемлемы для банка и заемщика.
Вариантов достаточно много.
Например, в мировом соглашении фиксируется сумма долга, то есть с момента заключения мирового соглашения задолженность перестает расти.
При этом снижается либо совсем исключается из расчета сумма неустойки (пени).
В мировом соглашении прописываются новые условия и сроки погашения задолженности, исходя из реальных возможностей должника.
Можно также «перекредитоваться» в другом банке, т.е. взять кредит на погашение имеющегося долга, но под гораздо меньшую процентную ставку.
Один из возможных сценариев окончания суда с банком – это вынесение судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности с предоставлением при этом рассрочки или отсрочки исполнения решения суда.
В этом случае, в суд нужно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.
При этом нужно обосновать предоставление отсрочки/рассрочки выплаты и представить суду соответствующие документы (справка о доходах, о наличии малолетних детей и т.п.).
В случае удовлетворения вашего заявления у вас будут законные основания для того, чтобы не платить банку сразу всю взысканную сумму, а делать, например, регулярные посильные выплаты.
Это то, что обязательно нужно сделать в случае, когда банк подал на вас в суд.
В исковом заявлении банк, вероятно, просит взыскать с вас все по максимуму: основной долг, проценты по кредиту, неустойки (пени).
Размер неустойки обычно очень большой.
По закону, для таких случаев предусмотрена возможность снижения неустойки судом.
Несмотря на то, что размер неустойки был определен в кредитном договоре.
Для снижения неустойки судом, необходимо подать в суд ходатайство о снижении неустойки с обоснованием необходимости такого снижения.
Главное основание для снижения неустойки – это её несоразмерность последствиям нарушенного обязательства.