Претензия / исковое заявление в суд к страховой компании по КАСКО
Перефразируя классиков И.Ильфа и Е.Петрова «Автомобиль — средство передвижения, а вовсе не роскошь». Если верить официальной статистике, только за последние несколько лет количество автомобилей в Петербурге возросло вдвое и в этом петербуржцы уже практически догнали москвичей, а в этой связи наблюдается и рост спроса на услуги страховых компаний по договорам страхования КАСКО по рискам ущерб, угон.
Увы, количество угонов, если верить той же статистике, тоже растет. Для сравнения — в первом полугодии 2013 году было угнано 2218 авто, за такой же промежуток времени в 2014 году на 26% жертвой угонщиков стало больше — а это еще 577 автомобилей. Вполне понятно желание водителей подстраховаться от таких внештатных ситуаций, как угон и дорожно-транспортное происшествие. Ко всему прочему ремонт автомобиля по КАСКО обойдется владельцу автомобиля гораздо дешевле, нежели без страховки. Тем более, если автомобиль — новый, а водитель — начинающий. А в этой связи наблюдается и стремительный рост обращений в страховые компании с заявлениями или претензиями о выплате страхового возмещения по КАСКО.
В этом случае и опытные водители понимают, что иметь страховку на автомобиль в нашем современном обществе сродни правилу хорошего тона — к ее приобретению готовится каждый водитель, осознавая, что страховка авто по КАСКО сегодня входит в перечень обязательных услуг, сопровождающих покупку автомобиля. Не всегда, к сожалению, качественных услуг. Страховые компании с самого начала окружают владельца авто заботливым вниманием, профессионально рекламируя свою компанию и качество предоставляемых услуг по страхованию КАСКО. Не лишним здесь будет напоминание о том, что к вопросу выбора страховой компании нужно подходить серьезно, а договор, составленный между страхователем и страховой компанией, предлагающей вам свои услуги, изучать тщательно и скрупулезно, в идеале – показать его юристу общества защиты прав потребителей до его подписания. Все это необходимо для того, чтобы при наступлении страхового случая вы подали заявление о страховой выплате при ДТП или угоне и без каких либо сложностей получили страховую выплату. Заключая договор на КАСКО с той или иной компанией, люди иногда даже не подозревают, что малоприятная ситуация, когда по тем или иным причинам (ДТП или угон транспортного средства) они будут вынуждены обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор, грозит стать еще более неприятной из-за того, что страховая компания, представители которой не так давно расписывали услуги и призывали обратиться именно к ним, будут всячески стараться понизить сумму ущерба, а еще хуже — под самыми разными (порой откровенно нелепыми) предлогами отказаться от выплат, то ссылаясь на «не страховой» случай, то на неправильно оформленные документы. Или же просто затягивать со временем выплаты страховой компенсации по КАСКО.
Досудебная претензия к страховой компании по КАСКО.
Ежедневно к нам в общество защиты прав потребителей поступают вопросы, связанные с наличием претензий к страховым компаниям по КАСКО. По своей сути они все похожи друг на друга, ведь и политика страховых компаний в принципе в отношении страхователей стандартная.
Самые распространенные безосновательные доводы страховых компаний для отказа страхователю в выплате страховой суммы:
- не правильно составлена справка о ДТП
- в страховую компанию передан не полный пакет документов
- повреждения не соответствуют обстоятельствам ДТП — страхователем нарушен срок для сообщения о страховом случае
- головной офис не принял решение по вашему случаю — автомобиль угнали вместе с ключами
- автомобиль угнали со свидетельством о регистрации
- т.д.
Алла Д. пишет нам через форму обратной связи на сайте: «Межотраслевой страховой центр второй месяц не выплачивает деньги по КАСКО за угнанный авто. Документы на руках. Что делать? Как правильно предъявить претензию к страховой компании или сразу подать исковое заявление в суд на страховую компанию?»
В данном случае соблюдая обязательный досудебный порядок урегулирования спора с нерадивой страховой компанией необходимо составить юридически грамотную досудебную претензию к страховой компании по КАСКО, в которой сформулировать свои правовые доводы, а главное сформулировать требование о выплате страхового возмещения.Если страховая не платит по КАСКО, то досудебная претензия должна быть направлена способом обеспечивающим доказательство ее направления, т.е. почтой с описью вложения и уведомлением о вручении или вручена сотруднику страховой компании под роспись и печать.
Срок исковой давности по договорам добровольного имущественного страхования (КАСКО) составляет 2 года в соответствие со ст.966 Гражданского кодекса РФ. Именно этот период необходимо максимально правильно использовать для того, чтобы заставить страховую компанию выполнить свои обязательства перед вами. Конечно же, это не означает, что можно два года ничего не предпринимать, а потом в последний месяц ринуться защищать свои права и пытаться получить что-то со страховой компании. Если страховая компания задерживает выплату по КАСКО – это само по себе весьма негативный признак, означающий, что нужно действовать максимально быстро. Ведь не редко мы видим случаи банкротства страховых компаний, при котором получить причитающуюся компенсацию за угнанный или разбитый автомобиль будет крайне сложно, но возможно. В пределах указанного срока исковой давности вы можете предъявить свои претензии к страховым компаниям, даже если транспортное средство уже, к примеру, продано или уже отремонтировано за счет ваших средств. Необходимо сделать это не только оперативно, но и юридически грамотно. Причем второе куда важнее. Здесь важно понимать в какой последовательности необходимо действовать, так как некоторые страховые компании специально оттягивают время выплат, прекрасно понимая, что по истечению срока у клиентов нет никаких шансов добиться справедливого исхода дела и что время в данном случае играет не в вашу пользу.
Сергей В.: «Я сдал в страховую компанию все необходимые документы, а на суде их представитель вдруг заявляет, что компания не могла принять решение по моему делу из-за того, что не все документы были сданы. Это же наглое вранье! Их юрист лично принимал мои документы и по ним не было никаких претензий!»
Известны случаи, когда некоторым страховщикам удавалось убедить клиентов не обращаться за юридической помощью, приводя в пример самые разные доводы и для того, чтобы сэкономить немалые денежные суммы в ход идут не только аргументы, но порой и прибегают к сомнительным схемам.
Из обращений на наш сайт: «Мое дело до сих пор в страховой компании «Авеста», которая ежедневно «кормит меня завтраками, а у меня такое чувство, что просто тянут время, даже не пытаясь найти вескую причину для отказа. Боюсь, как бы страховая компания «Авеста» вовсе не приостановила свою деятельность или не обанкротилась, так и не выплатив страховое возмещение» Елена С., Санкт-Петербург.
По результатам это и произошло, ЦБ РФ приостановил лицензию в ЗАО «СК Авеста» в связи с многочисленными нарушениями, офис закрыт, телефоны не отвечают. Единственный возможный вариант получить деньги (страховую сумму, моральный вред, штраф и неустойку) по КАСКО только обратившись в суд.
Если страховая не платит или затягивает сроки выплаты по КАСКО, что далать?
Итак, вы решили все-таки отстаивать свои права. Алгоритм ваших действий простой и сложный одновременно. Простота заключается в том, что алгоритм состоит из двух основных пунктов. Лучше всего начать с досудебной претензии по КАСКО к страховой компании, которая заключается в попытке урегулировать возникший спор между страхователем и страховой компанией с помощью рассмотрения претензий. В этом способе есть свои плюсы, как для страховой компании (которой не потребуется в этом случае выплачивать издержки по суду (моральный вред, штраф, расходы на юристов и т.д.), так и для владельца транспортного средства, экономящего средства и время.
Для этого необходимо будет выполнить первое действие. Действие первое – вы обращаетесь в страховую компанию с письменной претензией, в которой требуете выплатить вам страховое возмещение. Ваше обращение должно включать в себя обстоятельства вашего дела, аргументы, напоминающие условия страхового полиса и правила страхования, которые страховая компания нарушила, ссылки на необходимые пункты в законодательстве. В конце обращения также можно указать, что в случае отказа в рассмотрении и удовлетворении вашей претензии, вы обратитесь в суд с исковым заявлением (иском) к страховой компании. Это, конечно же, больше не правовая, а психологическая необходимость чтобы работникам страховой компании, которые будут рассматривать ваше обращение и принимали решение по нему было очевидно, что вы серьезно настроены и одной только претензией дело для них не ограничится. Следовательно, наличие или отсутствие второго действия, как вы понимаете, будет напрямую зависеть от того, чем завершится первый этап.
Кстати, договор, составленный между страхователем и страховой компанией, обязательно должен предусматривать временной регламент, согласно которому, компания обязана отреагировать на ваше обращение в строго определенный срок. В случае отказа, страховая компания должна дать письменный ответ, в котором она приводит свои доводы. Причины отказа могут быть разными, самые популярные мы можем разделить на три группы: отсутствие необходимого перечня документов, неисправность авто на момент аварии или несоблюдение сроков обращения в страховую для получения компенсации. Возможно, для вас была выбрана (или изобретена, как хотите) индивидуальная причина для отказа, или ответ на вашу претензию вовсе не поступил. Такой вариант развития событий мы тоже часто встречаем, ведь по закону такой обязанности как ответить на претензию страхователя – потребителя у страховых компаний нет. Но что делать в случае, когда страховая компания отмалчивается либо отказывает вам в удовлетворении ваших требований по КАСКО? Действуем.
Исковое заявление в суд против страховой компании по КАСКО. Суд против страховой компании по КАСКО.
Обращаемся в суд к страховой компании. Для этого нужно будет составить исковое заявление о взыскании страховой сумму по КАСКО со страховой компании. Помимо заявления, необходимо будет приложить документы – справки из правоохранительных органов или ГИБДД, протокол, дополнительные документы из других официальных источников (здесь каждый случай необходимо рассматривать в индивидуальном порядке, чтобы понимать, какие именно документы могут вам пригодиться, а возможно даже и сыграть решающую роль в судебном разбирательстве). Кроме вышеперечисленного вам понадобится организовать независимую экспертизу, которая оценит нанесенный ущерб. Если вы считаете, что страховая компания обязана оплатить расходы по суду – необходимо будет приложить все справки, счета, документы, подтверждающие ваши расходы. В случае положительного исхода дела – страховая компания должна будет по суду компенсировать вам ваши расходы.
Дочитав этот абзац до конца, вы уже понимаете, в чем заключается сложность этих двух пунктов? Верно! Процесс сбора документов по-прежнему остается делом трудоемким, энергозатратным и нервомотным. Чтобы не тратить время и нервы, доверьте ваш вопрос юристам и экспертам, которые на этом «собаку съели».
Юридическая помощь по теме КАСКО заключается в следующем:
- проведение первичной бесплатной консультации по данной теме
- составление всех необходимые документов (от оформления искового заявления до сбора справок, квитанций и иных доказательств), ознакомление с образцом претензии по КАСКО, а также его правильное заполнение
- организация и осуществление независимой экспертизы
- предоставление юридического сопровождения в суде.
То есть профессиональная помощь ОТ и ДО. Безусловно, имеются здесь нюансы, которые необходимо обязательно учесть — ведь вы будете иметь дело с профессиональными людьми, для которых ваша ситуация не единственная, а у которых их сотни и тысячи и задача которых сэкономить для страховой компании как можно больше денежных средств. В качестве одного, часто встречающегося, примера, для заявления в страховую об определении стоимости ремонта необходимо определить стоимость ремонта на день аварии, а не на день обращения к оценщику, поскольку разница между этими датами может послужить отказом в суде, либо в противном случае вам придется заказывать дополнительную судебную экспертизу, которая займется сбором информации на день аварии, а это и дополнительное время, и дополнительные материальные траты, которые возместят вам или нет в зависимости от решения суда. Почему мы ставим большой акцент на правильном оформление документов, будь то досудебная претензия к страховой компании или обращение в суд против страховой компании? Это не только одна из самых распространенных причин (об этом мы уже упоминали выше), которой компании объясняют свой отказ. Действительно, в том случае, если претензия не будет соответствовать закону, вас однозначно ждет отказ — отклонение вашей претензии без рассмотрения. В этом случае закон будет на стороне страховой компании и ее отказ невозможно будет оспорить. Единого образца для составления претензии нет, но все-таки определенные требования и к содержанию претензии, и к ее форме существуют. Вас неприятно удивит тот факт, что найти образец для заполнения претензии или обращения в суд, благо образцы и шаблоны находятся в интернете в свободном доступе, распечатать, заполнить этот бланк и отправить его в страховую компанию или в суд, будет совершенно недостаточно.
Более того, это не только не сэкономит ваше время, но может и навредить делу. Для грамотного оформления претензии необходимо будет четко описать сложившуюся ситуацию, в качестве доказательств привести конкретные статьи и пункты законов, пошагово изложить все свои доводы и аргументы, потому что каждый случай с КАСКО — универсален, имеет свои нюансы, которые нельзя будет не учесть. При урегулировании страховых случаев немаловажным является знание законодательства, которое в течении времени часто претерпевает изменения, а также актуальной на сегодняшний день судебной практики, которые также необходимо учесть при составлении документов и сборе информации и справок. Уверенные действия, знание законов, подводных камней позволит вам свести к минимуму свои риски – кому приятно иметь в суде дело с человеком подготовленным. Своевременное обращение за юридической помощью позволит избежать несправедливого решения в спорах со страховой компанией, а профессиональная помощь поможет вам избежать двойного ущерба — материального и морального. До тех пор, пока вы сомневаетесь или бездействуете, вашу ситуацию полностью контролирует страховая компания, но как только вы начинаете действовать — контроль над ситуацией переходит к вам. Как показывает практика, в большинстве случаев суд встает на сторону потребителя. Страховой же компании приходится раскошеливаться. Не зря народная мудрость гласит о том, что «Скупой платит дважды».