Страховая компания отказала в выплате страховки по КАСКО ОСАГО
Каждый день тысячи людей в РФ обращаются с заявлением о выплате страховки (страховой суммы) по КАСКО или ОСАГО в страховую компанию и сталкиваются с тем, что вместо выплаты по страховке им приходит письмо, из текста которого следует, что страховая компания отказала в выплате денег по страховке при наступлении страхового случая, так как не видит оснований для такой выплаты.
Большинство страховых компаний, работающих на российском страховом рынке, предпочитают извещать своих Клиентов о том, что им отказано в выплате денег по каско или осаго (страховую выплату), именно в письменной форме. С одной стороны, это связано с тем, что такая практика позволяет избежать лишнего конфликта в момент, когда человек узнает, что ему отказано, а с другой – в таком письменном отказе в страховой выплате страховая компания имеет возможность изложить те доводы, на основании которых она полагает, что платить не обязана.
В юриспруденции есть такое понятие, как «правовая позиция», что означает несколько суждений, основанных на том, что написано в законах, и общий вывод, базирующийся на приведенных суждениях. Если суждения верны, то есть соответствуют тому, что установлено в законодательстве, то, как правило, и вывод в рамках данных суждений будет отвечать требованиям законности и обоснованности. Но далеко не всегда отказ страховой компании в выплате страхового возмещения основан на законных основаниях. А если быть точнее, то ПРАКТИЧЕСКИ ВСЕГДА СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ОТКАЗЫВАЮТ В ВЫПЛАТЕ НЕ ЗАКОННО.
Разберемся, в чем здесь суть. Российское гражданское законодательство имеет совершенно четкий перечень оснований, при наличии которых страховая компания может дать отказ в выплате страховки по страховому случаю, кроме того, очень подробно регламентированы (описаны) характеристики события, рассматриваемого как страховой случай. И хотя у профессиональных юристов много вопросов к отечественным законам, регулирующим отношения в сфере страхования, можно говорить, что система данных правоотношений достаточно четко выстроена в законодательстве.
На практике это означает, что по абсолютному большинству ситуаций, по которым страховая компания отказываем в выплате страховки, грамотный и квалифицированный юрист может дать ответ в отношении, как наличия законных оснований для отказа (его правомерности), так и в части перспективы судебного иска против страховой, направленного на взыскание страховки. Тем не менее, большинство страховых компаний не желают соблюдать законодательство и занимают позицию «государства в государстве», включая в свои Правила страхования пункты, которые прямо противоречат российским законам, а потому являются ничтожными.
Такая ситуация, во многом, обусловлена спецификой регламентации страховых отношений, при которой законодательство находит свое отражение и конкретизацию в сложившейся судебной практике российских судов, а последняя ориентируется на разъяснения высшей судебной инстанции в России – Верховного Суда РФ. А поскольку судебный прецедент официально не является источником российского права, то формально страховая компания имеет возможность прописывать в своих Правилах страхования целый ряд условий, которые хоть и не выдержат критику и правовую оценку в суде (суд признает их не имеющими юридической силы, как противоречащих закону), но пройдет государственный надзор при утверждении таких Правил страхования.
Как же это выглядит в жизни применительно к нашей теме? Страхователь получает отказ в страховой выплате. Текст отказа звучит очень убедительно, сотрудники страховой компании также вежливо и уверенно поясняют человеку, что ему отказано в полном соответствии с Правилами страхования и действующими законами, и действительно, если ориентироваться на то, что написано в таких Правилах страхования, то по данной ситуации следует отказ выплате денег по страховке.
Ну, к примеру, по договору КАСКО это может быть как отказ по возмещению утраты товарной стоимости (УТС), так и отказ в выплате по причине того, что на момент ДТП автотранспортным средством управляло лицо, не допущенное к управлению им, согласно договору страхования. Сюда же можно смело отнести все случаи формулировок из разряда «страховая компания имеет право отказать в страховой выплате в случае, если» или «не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб, возникший в результате», а также так называемые «исключения из страхового покрытия».
Будьте уверены, что для Страхователя, который только что получил письменный отказ в страховой выплате, например, при угоне его застрахованного автомобиля с оставленными в автотранспортном средстве свидетельством о регистрации и паспортом транспортного средства (ПТС), все будет выглядеть и звучать очень убедительно. Такой человек прочитает текст письма, откроет Правила страхования и, действительно, найдет там пункты, на которые ссылается страховая компания как на законное право для отказа в страховой выплате.
Что делать если страховая компания отказала вы выплате по КАСКО или ОСАГО?
Но вот о чем страховая компания умалчивает, так это о том, что сами пункты данных правил являются незаконными, и если человек, которому отказали в выплате, с помощью грамотного юриста выйдет с иском к страховой компании, то он выиграет это судебное дело с огромной долей вероятности. Но у многих страхователей опускаются руки, они верят страховой компании на слово, ведь согласитесь, что с виду все выглядит очень правдоподобно, к примеру, у Вас угнали машину вместе с документами (свидетельством о регистрации, ПТС) в ней, а в Правилах страхования есть пункт, что в такой ситуации страховая компания имеет право отказать Вам в страховой выплате за угон.
Именно на этот эффект и рассчитывает недобросовестный страховщик, небезосновательно полагая, что далеко не каждый клиент, в итоге, пойдет в суд. Для многих обманутых таким образом страхователей информация о том, что на самом деле их обманули и они имеют право на получение страховки, является настоящим шоком, более того, они были настолько убеждены в обратном, что не верят в возможность достижения положительного результата вплоть до того момента, пока не увидят решение суда о взыскании со страховой компании страховой выплаты в свою пользу, и как результат – скорого поступления взысканных денег на их банковский счет.
Теперь должно быть понятно, для чего нужны письменные отказы в выплате страховки. Надо сказать, что если страхователь не поддается такому давлению и начинает с помощью квалифицированного юриста информировать страховую компанию о своем намерении идти в суд, излагая правильное понимание закона (основанное на актуальной судебной практике по вопросу) в поданной им в страховую компанию письменной претензии об исполнении страхового договора, решение об отказе в выплате может быть страховой компанией пересмотрено.
Нередко также возникновение курьезов, когда страховая компания осуществляет выплату страховки, по которой ранее ей был заявлен отказ, прямо в ходе судебного процесса до вынесения решения по существу дела. Так что, сам по себе факт отказа в страховой выплате со стороны страховой компании в современной России не свидетельствует ни о законных основаниях для такого отказа, ни, тем более, о невозможности взыскания данной денежной суммы (страховки, в выплате которой отказано) или принуждения к осуществлению натурального возмещения (например, требование о производстве ремонта поврежденной автомашин по договору автострахования КАСКО) в судебном порядке.
Если Вы столкнулись с отказом в страховой выплате, Вам стоит, прежде всего, поберечь свои нервы и не принимать данную ситуацию близко к сердцу. С большей долей вероятности, данный отказ — «Филькина грамота», и не стоит Ваших переживаний. Предоставьте профессиональному юристу возможность оказать Вам свои юридические услуги, для начала, в форме консультации по вопросу наличия законных оснований для отказа Вам в страховой выплате по Вашей ситуации. Для этого Вам даже нет необходимости выходить из квартиры, а достаточно предоставить нам фотокопию или скан договора страхования (страхового полиса) и письменного отказа в страховой выплате посредством сети интернет, после чего мы дадим Вам точный ответ и расскажем, какой алгоритм Ваших действий быстрее всего приведет к разрешению данной проблемы и получению Вами выплаты по страховке.
Вне зависимости от Вашей конкретной ситуации, если перед Вами письменный отказ в страховой выплате, мы именно те, кто Вам нужен. Обратившись в нашу организацию, Вы сразу же берете ситуацию под надежный правовой контроль и делаете первый шаг к ее разрешению в Вашу пользу.
Если вы читаете эту статью, вы уже решаете эту проблему
По Вашему желанию, мы предоставим Вам примеры выигранных страховых дел, истории тех наших клиентов, кто также столкнулся с отказом в страховой выплате, но с нашей помощью добился ее в полном размере. Поиск юриста на стороне имеет ряд недостатков, начиная от отсутствия гарантии того, что юрист, к которому Вы обратитесь, имеет опыт подобных дел в личной практике, и заканчивая отсутствием нужной квалификации либо халатным отношением к делу данного конкретного специалиста. Несмотря на то, что законы в России, регулирующие сферу страхования, почти не изменяются, судьи очень вольно трактуют их в удобном ключе и судебная практика постоянно изменяется почти по всем вопросам.
Страховая компания отказала в выплате.
Законно или нет?
А поскольку, взыскивая страховую выплату, по которой получен отказ в ее осуществлении, человек вынужден обращаться в суд, по фактически именно судья решает, как надо трактовать закон и текст договора страхования (включая, Правила страхования). А ориентиром для судьи выступает судебная практика по аналогичным делам, которая носит изменчивый характер. Чтобы грамотно и эффективно разрешать дела наших клиентом в судах, нам (юристам) необходимо отслеживать все изменения судебной практики, чтобы избежать ситуации, когда мы владеем уже устаревшей информацией о решении того или иного вопроса в суде.
Отсюда, нередко бывает, что один юрист говорит о том, что отказ в страховой выплате соответствует закону, а другой юрист утверждает, что отказ незаконный и у дела есть судебная перспектива взыскания. Прав из данных юристов тот, чья информация актуальна и основана на применяемой сейчас в конкретном суде определенной судебной практики. Опасайтесь юристов с устаревшими данными, так как они могут не только Вас дезинформировать, но также неправильно подойти к решению Вашей проблемы, и вместо страховой выплаты приведут Вас к отказу в удовлетворении исковых требований.
Дезинформация также опасна, так как может сказаться самым негативным образом на Вашей оценке ситуации, ведь юрист может подтвердить то, что написано в отказе в страховой выплате, а на самом деле, все обстоит совсем по-другому, и Вы смогли бы выиграть судебную тяжбу, если бы Ваше дело вел грамотный специалист, который вышел бы с иском в суд и основывал свои требования о взыскании в Вашу пользу страховой выплаты на актуальной и применяемой судебной практике по данному вопросу.