Защита прав страхователей
С введением в действие ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) рынок страховых услуг в России получил широкое распространение, помимо того, что у каждого владельца транспортного средства появилась обязанность страховать свою ответственность, принятие закона повлекло и увеличение спроса на другие страховые продукты.
В первую очередь необходимо разделять страхование ответственности владельца ТС (полис ОСАГО), страхование ТС (полис КАСКО), страхование иного имущества квартиры, дачи, мебель, отделка и т.д., страхование жизни, здоровья и иные виды страхования.
- Страхователь
- – это лицо, которое имеет право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая, т.е. потребитель.
- Страховщик
- – это организация осуществляющая страховую деятельность.
Наиболее распространенные виды страхования- это страхование КАСКО и ОСАГО. Договоры страхования КАСКО регулируются Гражданским Кодексом РФ и правилами страхования, утвержденными страховщиком. Договор страхования ОСАГО регулируется Гражданским Кодексом РФ, ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и «Положениями о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ЦБ РФ.
Порядок действий при наступлении страхового случая (ДТП), какие документы подавать в страховую компанию для получения страховой выплаты?
Действия, которые обязан совершить страхователь при наступлении страхового случая для поучения страховой выплаты предусмотрены в ФЗ «Об ОСАГО» или в правилах страхования.
Порядок действий при ДТП для получения страховой выплаты. Все действия сводятся к тому, что необходимо собрать пакет документов и подать его в страховую компанию для рассмотрения и принятия решения о выплате. Обычно это следующие документы:
- Заверенная справка о ДТП
- Постановление о возбуждении/прекращении дела об административном правонарушении
- Копия страхового полиса
- Копия чека об оплате страховой премии
- Паспорт страхователя
- Свидетельство о регистрации ТС
- Заявление о страховой выплате
- Извещение о ДТП
- А также необходимо предоставить поврежденный автомобиль для осмотра страховщиком.
Юрист / адвокат по страхованию КАСКО, ОСАГО. Судебные споры со страховыми компаниями.
Казалось бы все достаточно просто, но на практике оказывается все на много сложнее, а связано это в первую очередь с тем, что все страховые компании являются коммерческими организациями и преследуют те же цели – максимизация прибыли при условии ограниченности ресурсов, поэтому выплата Вам страховой суммы крайне не желательна для страховой компании.
Этим и обусловлены существенные сложности на пути к получению страховой выплаты, по этому при наступлении страхового случая для экономии времени лучше сразу обратиться к юристам по страхованию по номеру 8 (812) 992-39-98 .
Самые распространенные проблемы связанные с получение страховой выплаты при ДТП:
- Страховая компания не законно отказала в страховой выплате
- Страховая компания сильно занизила размер страховой выплаты
- Страховая компания затягивает сроки осуществления страховой выплаты (затягивает сроки выплаты)
Зачастую страховые компании приводят следующие надуманные доводы в обоснование своего отказа:
- Предоставлен не полный комплект документов в страховую компанию
- Второй участник не предоставил документы и автомобиль на осмотр страховщику
- Справка о ДТП или постановление о возбуждении/прекращении производства по делу об административному делу содержит ошибки, неточности, не верно составлены
- Нарушены сроки предоставления документов в страховую компанию
- Не предоставлен на осмотр страховщика поврежденный автомобиль
- Не предоставление второго комплекта ключей от автомобиля
- Не предоставление договора купли-продажи автомобиля при сообщении о его угоне
- Не был проведен осмотр ТС страховщиком при заключении договора страхования
- И многое другое
Досудебная претензия к страховой компании о выплате страховки по КАСКО или ОСАГО.
Что же делать, если вы не довольны результатом рассмотрения вашего сообщения о наступлении страхового случая. В первую очередь вы должны усвоить, что Страховая компания ваш оппонент, которому не стоит доверять, а это означает, что все юридически значимые события необходимо фиксировать документально с прицелом на дальнейшее разбирательство в суде. Необходимо надлежащим образом оформить документы подтверждающие факт сообщения о наступлении страхового случая и передачи всего необходимого пакет документов в страховую компанию, обычно это подтверждается актом или распиской с подписью работника и печатью организации. После чего, если вы получили отказ в страховой выплате, то необходимо обратиться с досудебной претензией в страховую компанию, в которой будет содержаться требование об осуществлении страховой выплаты. Данную досудебную претензию к страховой необходимо также вручить либо под роспись уполномоченному сотруднику, либо отправить по почте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На досудебные претензии страховые компании обычно также отвечают отказом.
Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по страховке со страховой компании, морального вреда и штрафа.
Если страховая не платит, а все досудебные инструменты исчерпаны, то остается вариант один — это подать иск в суд на страховую компанию, о взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. Иск к страховой подается по общим правилам предусмотренными ГПК РФ с учетом особенностей предусмотренных ФЗ РФ “О защите прав потребителей”. В первую очередь для подачи иска в суд к страховой о взыскании страховой суммы необходимо определить родовую и территориальную подсудность, проще говоря надо определить суд в который будет подаваться исковое заявления.
Также необходимо правильно составить иск соблюдая положения статей 131, 132 ГПК РФ. Объективно говоря, если у Вас не было опыта судебной работы, то лучше сразу обратиться к юристам за бесплатной консультацией по телефону горячей линии 8 (812) 992-39-98 . После чего сформировать пакет документов с копиями приложений для всех лиц участвующих в судебном процессе и подавать их в суд. Применение ФЗ РФ “О защите прав потребителей” в спорах по договорам страхования КАСКО или ОСАГО дает страхователю / потребителю огромное количество преимуществ.
Иск в суд против страховой о невыплате страховой суммы от потребителя имеет следующие преимущества:
- Истец страхователь освобождается от уплату государственной пошлины при подаче иска к страховой при цене иска до 1 000 000 рублей.
- Иск к страховой о взыскании денег по страховому случаю может быть подан в суд по выбору истца 1) по месту жительства или пребывания истца; 2)по месту заключения или исполнения договора КАСКО или ОСАГО; 3)по месту нахождения филиала страховой компании.
- В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” при нарушении права потребителя / страхователя страховой компанией по договору страхования он может также требовать компенсации причиненного морального вреда. При этом страхователь не обязан доказывать факт причинения морального вреда.
- А также одним из самых главных преимуществ страхователя в судебных спорах со страховыми компаниями является штраф взыскиваемый со страховой компании в размере 50% от присужденной судом суммы в пользу страхователя. Т.е. если страховая сумма взысканная по решению суда составляет 200 000 рублей + 20 000 моральный вред, то суд взыскивает еще и штраф в размере 50% (110 000 рублей) за несоблюдение досудебного порядка удовлетворения требования страхователя о выплате страховой суммы.
Все эти финансовые инструменты были приняты в ФЗ РФ “ОЗПП” для достижения следующих целей:
- Чтобы страхователю при минимальной сумме страхового возмещения был экономический смысл обращаться в суд за защитой своих прав, за счет компенсации морального вреда, неустойки и штрафа в итоге должны быть компенсированы все его расходы на ведение судебного дела.
- Для ускорения процесса разрешения спора с нерадивой страховой компанией.Когда страховая не платит по КАСКО или ОСАГО 100 000 рублей, то в суде с учетом всех заявленных требований сумма увеличивается до 200 000 — 250 000 рублей, данный факт подталкивает страховые компании заключать мировое соглашение либо сразу выплачивать полную сумму страхового возмещения.
